Якщо вам виповнилося 59 з половиною років (або 55 чи 50, у деяких випадках), ви можете перевести свої 401 (k). Але майте це на увазі ви повинні платити податки з усього, що ви знімаєте. Залежно від розміру вашого рахунку, ви можете зіткнутися з величезними податковими рахунками, особливо тому, що ці кошти можуть підштовхнути вас до вищої податкової категорії.
Вік 59½ або старше – це час, коли ви можете отримувати розподіл із 401(k) без 10% штрафу за дострокове зняття. Традиційне зняття 401(k) оподатковується за вашою ставкою прибуткового податку. Зняття Roth 401(k) не оподатковується.
Вік, у якому 401(k) зняття не оподатковується, зазвичай становить 59 ½ років. Коли ви досягнете цього віку, ви зможете зняти кошти з їх 401(k) без штрафу в розмірі 10% дострокового зняття. однак, усі зняття з вашого 401 (k), навіть ті, які були взяті після 59½ років, підлягають звичайним прибутковим податком.
401(k)s зазвичай вважаються кваліфікованими планами та отримують сприятливий податковий режим. Кваліфікований розподіл – це, як правило, той, який ви отримуєте після досягнення 59 1/2. Ви можете зняти стільки грошей з рахунку, скільки забажаєте, коли досягнете цього віку.
Найпростіший спосіб позичити з вашого 401(k) без будь-яких податків – це перерахувати кошти на новий пенсійний рахунок. Ви можете зробити це, наприклад, коли ви залишаєте роботу та переводите кошти з плану 401(k) вашого колишнього роботодавця в план, який спонсорує ваш новий роботодавець.
Ви можете почати знімати гроші зі свого 401(k), не стикаючись із штрафом, коли досягнете вік 59½. Але IRS надає спеціальну надбавку, щоб допомогти працівникам, які через необхідність чи власний вибір виходять на пенсію на кілька років раніше.
20% Але ні, ви не сплачуєте податок на прибуток двічі за зняття 401(k). З 20% утримуючи свій розподіл, ви фактично сплачуєте частину своїх податків наперед. Залежно від вашої податкової ситуації утриманої суми може бути недостатньо, щоб повністю покрити ваші податкові зобов’язання.